Bonität

Bonität ist eigentlich nur ein anderes Wort für Kreditwürdigkeit. Sollte die Bonität eines Kreditnehmers schlecht ausfallen, wird er es nicht leicht haben einen Kredit zu bekommen.

Sollte es jedoch sein, dass das Kreditinstitut seine Bonität als gut bewertet, so geht es ganz einfach. Umso besser die Bonität zudem von Dritten bestätigt wird, desto besser.

Die Bonität ist laut den in den Basel II Grundsätzen festgelegten internationalen Regeln ein Kriterium für das regulatorische Eigenkapital. An diesem misst sich oft die Höhe des Kredites und die Höhe des Zinses.

Für die Ermittlung der Bonität des Kreditnehmers, kann die Kreditgesellschaft zwei Wege gehen. Entweder erfolgt die Prüfung durch den Kreditgeber selber oder durch Hilfe von einem Dritten. Bei der Selbstdurchführung nutzt der Kreditgeber so genannte Score Karten im Kreditscoring oder er angagiert eine Rating Agentur, die die dann Kreditwürdigkeit prüft.

Seit den Regelungen von Basel II werden aber mehr eigene Ratingsysteme von Kreditinstituten eingesetzt. Dazu werden einfach statische Modelle abhängig von der Branche und dem Landessitz des Kreditnehmers beurteilt. Der wesentlichste Wert, der dabei rauskommen soll, ist die Ausfallrate und die damit behinderte Rückzahlung des Kredites.

Bonität wird noch in zwei Kategorien unterschieden. Zum einen gibt es die persönliche Kreditwürdigkeit, bei der die persönliche Zuverlässigkeit anhand der beruflichen und fachlichen Qualifikation überprüft wird und auch die Vergangenheit des Kreditnehmers durchleuchtet wird. Natürlich nur die finanzielle Vergangenheit.

Zum anderen gibt es die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit. Diese trifft aber eher auf Unternehmen zu und ob diese in der Lage sein werden, den Kredit zurückzuzahlen. Dazu werden viele Daten geprüft, wie Nachweise über Einkommen, Bilanzen, Schufa Auskunft und vieles mehr.