Einen kostenlosen Kredit an sich gibt es eigentlich nicht. Denn einen Kredit zu gewähren heißt, dass die Bank bzw. das Kreditinstitut eine Finanzdienstleistung erbringt, die natürlich vom Kreditnehmer bezahlt werden muss und zwar in Form von Zinsen, Gebühren und sonstigen Kreditnebenkosten wie Rechts- und Anlagekosten.

Wirbt eine Bank oder ein Unternehmen mit einem "kostenlosen Kredit", so ist meist eine kostenfreie Antragstellung, in der Regel via Onlinekreditvertrag und Online-Bonitätscheck, gemeint. Auch wenn eine Bank oder ein Kreditinstitut mit 0 % Zinsen wirbt, ist der Kredit nicht kostenlos, wichtig ist vielmehr der effektive Jahreszins, in den sämtliche Kosten des Kredites mit einfließen. Ein Kreditrechner oder ein Kreditberater helfen, die Kosten übersichtlich zu erhalten. Gerade bei Kreditangeboten, die auf den ersten Blick "kostenlos" zu sein scheinen sollte sich der Kreditnehmer unbedingt vor Vertragsunterzeichnung mit den genauen Konditionen des Vertrages vertraut machen - das Kleingedruckte ist, wie man ja eigentlich weiß, oft wichtiger als das leicht Sichtbare.

Es gibt jedoch auch Darlehen, die wirklich auch vom Effektivzinssatz her kostenlos sind. Nun wird man sich natürlich zunächst fragen, wer und wieso man einen Kredit kostenlos vergeben sollte? Meistens treten solche Personen bzw. Unternehmen in der Sparte kostenlose Kredite am Markt auf, bei denen die Kreditvergabe als Einnahmequelle nicht im Vordergrund steht. Von Banken wird man daher auch faktisch nie einen kostenlosen Kredit bekommen können. Meistens sind es zum Beispiel Autobanken bzw. die jeweiligen Autohändler, die oftmals im Zuge bestimmter Sonderaktionen eine so genannte Null-Prozent-Finanzierung anbieten.

Im Vordergrund steht hier natürlich für den Autohändler der Verkauf des Fahrzeuges, während die Kreditvergabe im Prinzip nur eine Möglichkeit darstellt, wie der Kunde das Fahrzeug finanzieren kann. Man kann also durchaus davon sprechen, dass der Kredit mit seinen sehr günstigen Konditionen lediglich eine Art von Lockmittel ist, damit der Kunde das Fahrzeug auch kauft. Ebenfalls vergeben manche Arbeitgeber im Zuge eines Arbeitgeberdarlehens einen kostenlosen Kredit. Auch hier spielt das „Geld verdienen“ durch den Erhalt der Kreditzinsen eine eher untergeordnete Rolle.