Nicht nur nach Verwendungszweck oder Art der Besicherung werden Darlehen kategorisiert, man unterscheidet auch nach Laufzeiten. Dementsprechend gibt es kurz-, mittel- und langfristige Kredite.

Konsumkredite sind die am häufigsten frequentierten Kreditmodelle im Bankenalltag. Denn jeder von uns ist Konsument und hat private, noch nicht erfüllte Wünsche, deren Realisierung an unzureichenden Finanzmitteln scheitert.

Es ist nicht so, dass die Post tatsächlich Kredite vergibt, wie der Name vermuten lassen könnte. Vielmehr werden so Kredite bezeichnet, bei denen kein spezielles Kreditkonto angelegt und das Geld per Post verschickt bzw. am Postschalter gegen Vorlage des Personalausweises ausgezahlt wird. Die Hausbank kann nichts von dem Kreditgeschäft mitbekommen, auch die Schufa schaltet sich in der Regel nicht ein.

Der Lohnnachweis ist eigentlich ein unverzichtbarer Bestandteil dessen, was die Bank seitens des Kreditnehmers bei der Kreditvergabe benötigt. Meist ist mit der Forderung nach einem Lohnnachweis auch eine Forderung eines Mindesteinkommens verbunden.

Bei einem Verbundskredit schließen sich, wie der Name schon verrät, mehrere Banken und Kreditinstitute zusammen, da die Kreditsumme von einem Gläubiger alleine nicht aufgebracht werden kann. Diese Kredite finden sich jedoch nicht im normalen Bankenalltag, für den durchschnittlichen Verbraucher sind sie eigentlich uninteressant.

Ein Lohnnachweis ist eigentlich eine zwingend erforderliche Sache, an der der Kreditnehmer generell nicht vorbeikommt. Formell kann der Lohnnachweis über verschiedene Dinge wie etwa der Einkommensteuererklärung oder Einkommensteuerbescheiden, Lehr- oder Arbeitsverträgen, Lohnabrechnungen, Kontoauszüge und die Geschäftsbücher der vergangenen Jahre erbracht werden.

Mit den so genannten Bereitstellungszinsen sorgt die Bank dafür, dass das geliehene Geld auch tatsächlich für sie arbeitet. Denn was tut die Bank, wenn ein Kredit zwar genommen, jedoch nicht beansprucht wird?

Wenn ein Kredit bei einer Universalbank beantragt wird, so wird zur überprüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers meistens eine Schufa-Auskunft eingeholt. Dabei wird vor allem bei Selbständigen, Freiberuflern, Auszubildenden und Unternehmen aus der Gastronomiebranche beim Vorhandensein einer Schufa-Auskunft eine Kreditvergabe abgelehnt.

Besonders bei Menschen, die als Gehalt nur Sozialhilfe beziehen, fehlt das Geld an allen möglichen Ecken und Enden, denn die staatliche Zuwendung reicht in der Regel gerade für die nötigen Dinge aus - ganz zu schweigen von Wünschen wie neuen Kleidern oder einem langen Urlaub.

Wird ein Kreditantrag gestellt und schließlich ein Kreditvertrag ausgehandelt, so wird unter anderem auch festgelegt, auf wie lange Zeit die Zinsen des genommenen Darlehens festgeschrieben sind. Generell gilt: je länger die Zinsen festgeschrieben sind, desto höher ist der Zinssatz auch.