Ein Haus zu bauen oder zu kaufen ist meistens eine schöne, aber auch eine teure Entscheidung. Wird ein Haus gekauft, muss meistens eine aufwendige Renovierung finanziert werden, wird ein Haus gebaut, müssen Arbeiter, Mieten und Leihgebühren für Maschinen, Materialien und sonstige Kosten bezahlt werden. Diese Kosten befinden sich meist im fünf- bis siebenstelligen Bereich.

Wird ein Kredit aufgenommen und zwischen Bank und Kreditnehmer ein Kreditvertrag ausgehandelt, so ist ein Aspekt des Vertrages die Aushandlung der Zinsen und auf wie lange Sicht diese festgeschrieben sind. So ist es bei langfristigen Finanzierungen zum Beispiel üblich, die Zinsen auf fünf oder zehn Jahre festzuschreiben.

Mit einem "Kredit ohne Auskunft" ist der Verzicht auf das Einholen einer Schufa-Auskunft bei der Kreditvergabe gemeint. Diese Kredite kommen meist aus dem Ausland, namentlich aus der Schweiz, und werden per Online-Kreditantrag beantragt.

Sehr zur Freude der Banken und Kreditinstitute redet die Werbung den Konsumenten ein, immer mehr vom Neuesten und Modernsten zu benötigen - doch woher soll der Durchschnittsbürger von heute zum Beispiel das Geld für einen Plasmafernseher nehmen?

Die Bank teilt ihre Kunden ein, je nachdem, wie gut die Bonität ist. Dabei versucht die Bank das Risiko zu mindern, das geliehene Geld vom Schuldner nicht zurückzubekommen - je schlechter die Bonität und damit je höher das Risiko, kein oder nur wenig Geld zurückzubekommen, desto schlechter sind auch die Kreditkonditionen, zu denen der Vertrag abgeschlossen wird.

Durch die Zuständigkeitsverlagerung von der Deutschen Bundesbank hin zur Europäischen Zentralbank ist der Diskontsatz abgelöst worden durch den Basiszinssatz, den die Europäische Zentralbank festsetzt. Damit gilt seit 2002 der Basiszinssatz für alle Kreditgeschäfte in Deutschland.

Generell ist ein Darlehen mit einer Menge Kosten verbunden, denn die Bank lässt sich ihr Risiko, das geliehene Geld eventuell nicht wiederzubekommen, meist gut bezahlen. So werden Rechts- und Anlagekosten, Mahn-, Schätz- und Bearbeitungsgebühren oder sonstige Gebühren fällig.

Was der durchschnittliche Verbraucher meist nicht im Hinterkopf behält ist, dass Banken Unternehmen sind. Mit dem Kreditgeschäft wird ein Großteil des Profites bestritten, an jeder überzogener Kreditlinie, jedem noch so kleinen gewährten Kredit, verdient die Bank.

Die Schufa ist nicht nur eine Interessengemeinschaft der Kreditgeber, sondern schützt indirekt auch den Kreditnehmer vor überschuldung. Fairerweise unterscheidet auch die Bank zwischen einem Schufa-Eintrag aufgrund eines geplatzten Handyvertrages oder einem Schufa-Eintrag auf Grund eines nicht eingehaltenen großen Immobilienkredites.

Ein Autokauf ist keine leichte Entscheidung, schließlich handelt es sich hier um ein Luxus- und Gebrauchsgut, das in der Regel einige zehntausend Euro kostet. Kaum jemand verfügt bar über solche Summen - so ist es auch kaum verwunderlich, dass es Autofinanzierungen wie Sand am Meer gibt.