Wenn ein Kredit vergeben wird, so verlangt die Bank bzw. das Kreditinstitut in der Regel, dass der Antragsteller einen Nachweis über sein Einkommen erbringt. Dabei gelten als Einkommensnachweis der Arbeitsvertrag des Kreditnehmers, diverse Gehaltsabrechnungen, der Einkommenssteuerbescheid oder eine Einkommenssteuererklärung.

Wird ein Kredit aufgenommen, so wird im Vorfeld die Darlehenshöhe bzw. der Kreditbedarf von Kreditnehmer und natürlich auch von der Bank abgeschätzt. Dies können zum Beispiel die Kosten für einen Bau, die laufenden Nebenkosten oder Werte von Materialien, Konsum- oder Luxusgütern sein.

Wer träumt nicht von den eigenen vier Wänden, in denen er tun und lassen kann, was er will. Selten jedoch stehen die finanziellen Mittel für einen Hauskauf- oder Bau oder eine Hausrenovierung in bar zur Verfügung. Immobilienkredite bietet fast jede Universalbank an, es gibt jedoch auch spezielle Bausparbanken.

Wird ein Kredit aufgenommen und zwischen Bank und Kreditnehmer ein Kreditvertrag ausgehandelt, so ist ein Aspekt des Vertrages die Aushandlung der Zinsen und auf wie lange Sicht diese festgeschrieben sind. So ist es bei langfristigen Finanzierungen zum Beispiel üblich, die Zinsen auf fünf oder zehn Jahre festzuschreiben.

Mit einem "Kredit ohne Auskunft" ist der Verzicht auf das Einholen einer Schufa-Auskunft bei der Kreditvergabe gemeint. Diese Kredite kommen meist aus dem Ausland, namentlich aus der Schweiz, und werden per Online-Kreditantrag beantragt.

Sehr zur Freude der Banken und Kreditinstitute redet die Werbung den Konsumenten ein, immer mehr vom Neuesten und Modernsten zu benötigen - doch woher soll der Durchschnittsbürger von heute zum Beispiel das Geld für einen Plasmafernseher nehmen?

Die Bank teilt ihre Kunden ein, je nachdem, wie gut die Bonität ist. Dabei versucht die Bank das Risiko zu mindern, das geliehene Geld vom Schuldner nicht zurückzubekommen - je schlechter die Bonität und damit je höher das Risiko, kein oder nur wenig Geld zurückzubekommen, desto schlechter sind auch die Kreditkonditionen, zu denen der Vertrag abgeschlossen wird.

Durch die Zuständigkeitsverlagerung von der Deutschen Bundesbank hin zur Europäischen Zentralbank ist der Diskontsatz abgelöst worden durch den Basiszinssatz, den die Europäische Zentralbank festsetzt. Damit gilt seit 2002 der Basiszinssatz für alle Kreditgeschäfte in Deutschland.

Generell ist ein Darlehen mit einer Menge Kosten verbunden, denn die Bank lässt sich ihr Risiko, das geliehene Geld eventuell nicht wiederzubekommen, meist gut bezahlen. So werden Rechts- und Anlagekosten, Mahn-, Schätz- und Bearbeitungsgebühren oder sonstige Gebühren fällig.

Einen Kreditberater aufzusuchen ist, wenn sich der Kreditnehmer auch wirklich von der Objektivität und Unabhängigkeit desselben überzeugt hat, eine ratsame Sache. Denn das Kreditgeschäft ist und wird auch in Zukunft ein für den durchschnittlichen Verbraucher undurchdringliches und unüberschaubares Dickicht sein.